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大家好，我是茁壮成长的杨小麦 的爸爸，90后女儿奴 ，西工大毕业的理工男保险经纪人。保险从业第5年，专业赢得尊重，服务提供价值。
买香港保险，应该选择美元保单还是人民币保单？
先来看数据，2024年全港新单保费为2198亿港元，其中人民币保单占比3.9%，基本都是内地客户投保的，可以计算出人民币保单新单保费为85.7亿港币。
而2024年内地客户总的保费是628亿港币，也就是说内地客户2024年选择人民币保单的占比13.6%。
剩余86%的客户选择的是美元、港币和其它保单。美元还是占大多数，没办法，这几年的美元资产太有诱惑力了，2024年美元持续升值，美元保单的吸引力也持续增强。
但最近开始不一样了，中美关税会谈取得超预期进展后，人民币开始升值。高盛甚至预测接下来人民币会继续升值，6个月内升值至7.1，12个月内升值至7.0。
不可否认，汇率是把双刃剑。我们买美元保单，如果未来人民币升值，产品收益率上确实会有磨损。反之如果未来人民币贬值，我们不仅能赚产品收益率，还能赚美元保值升值的钱。
对于内地客户来说配资查询网，买美元保单还是人民币保单？这是必须要考虑的问题。
市场上的产品，除了永明部分产品是人民币和美元保单预期收益一样，其它普遍是美元保单利益更高点。
保险公司在这两种货币的投资上，又有什么区别呢？
香港保险就是2大类资产标的，一是打底的固收类债券，二是股票权益类增长型资产。
在固收类资产上，人民币和美元保单，主要投资的都是美元债资产，因为人民币债和美元债，现在的收益率差距太大了。
30年期美债利率高达4.7%，投资级别的企业债更高。3月份中资银行（工商行、中国行），在境外发的美债票息利率都是4.9％左右。
都是投资美元债，但跟我们散户不同，保司另外还会用外汇衍生工具来对冲汇率波动的影响。
权益类资产上面，投资要灵活的多，弹性高，波动性也较大，而且全世界各个区域都可能有不错的投资机会，所以权益类投资投向的地区和货币有很多，不止是人民币和美元，可能还有欧元、英镑、加币、澳元、日元资产。
就像巴菲特买很多日本5大商社股票一样，保险公司可能也会持有很多日本5大商社股票。
所以对于权益投资，人民币与美元保单配置的差异不大。
我们个人在买保险时，不用太过纠结，少关注汇率涨跌，多关注自身需求。
你需要留学、或移民，担心人民币贬值，对冲风险资产多元化，能长期持有平滑短期汇率波动，那就适合美元保单。
如果你主要生活、消费在内地， 厌恶汇率波动风险，追求资金确定性 ，资产体量不大，不考虑多币种配置，那就选择人民币保单。
最后，如果你预算充足，很在意这个问题，拆分保单和币种投保，也是一个选择。
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买港险，最怕的不是分红没达成，而是你的需求跟产品错配。
一边是：你是什么样的风险偏好？计划持有期限多久？持有过程中间流动性诉求怎样？对保险公司偏好是怎样的？对产品功能上有什么要求？养老社区、多元货币、定期提领、财富传承？
另一边是：不同保司不同产品不同功能，从R1-R5，保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。
到底什么产品可以更好解决你的问题，更适合你？
这是我能给你提供的价值。
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